Фото: Gustavo Fring / Pexels
По новым условиям «Өрлеу» бизнес будет платить 12,6% годовых в течение года субсидирования, затем — полную ставку по договору. Лимит субсидируемого кредита на оборотные средства увеличивается с 200 млн до 1,5 млрд тенге. Так изменения объяснила финансист, эксперт QazExpertClub Венера Жаналина (inbusiness.kz). Предпринимателям также потребуется обеспечить рост выручки на работника и фонда оплаты труда.
Какие кредиты затрагивают изменения
Новые условия касаются финансирования оборотных средств через новый механизм программы «Өрлеу». Это деньги на текущую работу предприятия: например, закупку сырья до получения оплаты от покупателей.
Максимальная сумма субсидируемого кредита вырастет до 1,5 млрд тенге. При этом срок субсидирования сократится с трёх лет до одного года. Такой лимит может расширить возможности компаний, которым нужны крупные суммы на текущую деятельность, считает Жаналина.
Сколько платить после окончания субсидии
В течение льготного года предприниматель оплачивает 12,6% годовых. Разницу с номинальной ставкой банка компенсирует государство. После завершения поддержки заёмщик платит полную ставку, указанную в договоре.
В расчёте Жаналиной переход с 12,6% на условную ставку 19,75%, взятую для примера, увеличивает ставку на 7,15 процентного пункта. При неизменной задолженности 100 млн тенге и неизменной ставке 19,75% дополнительные проценты составят около 7,15 млн тенге за год.
Это условный расчёт: при постепенном погашении долга дополнительные расходы будут ниже. Досрочно возвращать кредит из-за окончания субсидирования не потребуется, но на текущую работу останется меньше денег.
Какой рост выручки и оплаты труда потребуется
Предпринимателю нужно увеличить выручку на одного работника минимум на 10%. Показатель оценивают по итогам финансового года, в котором одобрен проект.
Также потребуется увеличить фонд оплаты труда как минимум на уровень накопленной инфляции. Правила предусматривают допустимое отклонение. Фонд оплаты труда — общая сумма расходов предприятия на оплату труда работников.
Если проект одобрен ближе к концу года, времени на достижение показателей окажется меньше. При объективных причинах правила допускают продление срока до одного финансового года, пояснила эксперт.
Кто решает, получит ли бизнес субсидию
Сначала банк проверяет заёмщика и решает, выдавать ли кредит. Затем фонд «Даму» определяет, соответствует ли проект условиям господдержки. Одобрение банка само по себе не гарантирует субсидию.
На рассмотрение полного пакета документов фонду отводится пять рабочих дней. Банковская проверка, подготовка документов и заключение договора субсидирования в этот срок не входят.
По словам Жаналиной, распределение лимитов между банками отменяется. Это может убрать ситуацию, когда предпринимателю отказывают из-за отсутствия свободного лимита у конкретного банка.
Какие другие варианты поддержки сохраняются
Изменения не распространяются на все льготные кредиты для малого и среднего бизнеса. В «Өрлеу» сохраняется инвестиционное кредитование на срок до десяти лет.
Для микро- и малого бизнеса программа «Іскер аймақ» предусматривает кредиты до 200 млн тенге. Срок субсидирования — до трёх лет. Программа охватывает инвестиционные и оборотные кредиты.
Проще говоря: что проверить перед заявкой
Год субсидий снижает первоначальные расходы, но затем платежи могут вырасти. По оценке Жаналиной, особенно чувствителен этот переход для сезонного бизнеса и предприятий с долгим производственным циклом.
Перед заявкой проверьте ставку после завершения поддержки и запросите у банка график платежей на весь срок. Сопоставьте его со сроками поступления денег от покупателей. Отдельно оцените, сможете ли вы выполнить требования по выручке и фонду оплаты труда в год одобрения проекта.
