Фото: Tolga Aslantürk / Pexels
Если на ваше имя оформили чужой кредит, нужно обратиться к кредитору и в полицию. Само заявление о мошенничестве не останавливает взыскание автоматически: для этого нужен процессуальный документ правоохранительных органов, связанный со спорным займом. Начать стоит с кредитного отчёта — проверки только банковского приложения недостаточно.
Порядок действий юрист Азамат Беккулов объяснил в материале Informburo.kz. Необходимость обращения к кредитору и в полицию, основания и сроки приостановки взыскания также подтверждает памятка Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Как проверить, есть ли чужой кредит
Персональный кредитный отчёт можно получить через Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро и сервис eGov. По словам Беккулова, на сайте Государственного кредитного бюро проверка бесплатна. В Первом кредитном бюро полный отчёт предоставляют бесплатно один раз в календарный год.
Отдельная услуга на eGov может быть платной — условия нужно проверить перед заказом. В отчёте важны название кредитора, номер и дата договора, остаток долга, просрочка и статус обязательства.
Незнакомое название ещё не доказывает мошенничество: организация могла сменить имя, а требование по кредиту — перейти другому кредитору. Сначала нужно сопоставить реквизиты договора. Отчёт с подозрительной записью стоит сохранить вместе с датой получения.
Куда обращаться, если обнаружился чужой заём
По рекомендации Беккулова, уведомить банк или микрофинансовую организацию — МФО — и подать заявление в полицию нужно одновременно. Внутренняя проверка кредитора может занять до месяца. Ждать её завершения перед обращением в полицию не нужно.
После звонка кредитору следует подать письменное заявление: указать договор, дату обнаружения и причины спора. Если посторонние получили доступ к банковскому приложению, нужно немедленно заблокировать скомпрометированный доступ и защитить счета. У кредитора также стоит запросить документы об оформлении займа и попросить сохранить сведения об идентификации, входах и операциях.
В заявлении в полицию, согласно памятке АРРФР, нужно указать дату оформления кредита, его сумму и название банка или МФО. В полиции нужно получить подтверждение регистрации обращения и решить вопрос о признании потерпевшим. К заявлению пригодятся кредитный отчёт, выписки, переписка, номера звонивших и записи разговоров. Обстоятельства важно описать точно: отсутствие согласия на кредит и оформление под влиянием обмана требуют разных доказательств.
Как доказать, что кредит оформил другой человек
Как объясняет Беккулов, нужно установить, кто подал заявку, подтвердил договор и получил деньги. Для бумажного договора исследуют подпись, при необходимости проводят почерковедческую экспертизу. Для онлайн-кредита важны биометрия, устройство, IP-адрес, время входа и смена номера телефона.
Движение денег тоже имеет значение: на какой счёт они поступили, куда ушли и кто их снял. Само зачисление займа на счёт ещё не объясняет, кто этим счётом управлял.
«Пострадавший не обязан самостоятельно проводить расследование и добывать недоступные ему банковские сведения», — подчеркнул Беккулов. Такие сведения могут запросить следователь и суд.
Когда банк должен приостановить взыскание
Согласно памятке АРРФР, основанием служит постановление о признании потерпевшим либо представление органа уголовного преследования о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению. По уточнению Беккулова, в процессуальном документе должен быть обозначен конкретный спорный кредит. Представление полиция направляет непосредственно кредитору. Звонка в банк или подтверждения регистрации заявления в полиции недостаточно.
В течение трёх календарных дней после получения процессуального документа банк или МФО обязаны приостановить взыскание задолженности, претензионно-исковую работу и начисление процентов и неустойки — пени и штрафов. Если передаёте постановление самостоятельно, сохраните подтверждение получения кредитором. Затем стоит запросить письменное подтверждение приостановки.
Если подключились коллекторы, им также нужно сообщить о споре и передать документы.
Что делать, если взыскание уже началось
Если банк обратился в суд, нужно участвовать в процессе, представлять доказательства и подавать возражения. Расследование мошенничества само по себе не отменяет судебное решение или арест счетов.
По разъяснению Беккулова, для возражения против исполнительной надписи нотариуса срок составляет десять рабочих дней после получения её копии. Возражение подают нотариусу; если отменить надпись не удалось, спор можно продолжить в суде. Если судебный исполнитель уже начал взыскание долга, нужно получить документы об исполнительном производстве и выяснить, как оспорить и приостановить взыскание.
Если кредитор нарушает сроки или ограничивается формальным ответом, можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через eOtinish. К обращению нужно приложить заявление кредитору, подтверждение получения, его ответ и документы полиции.
Проще говоря
Если обнаружили чужой кредит, сохраните отчёт и сразу подайте письменные заявления кредитору и в полицию. Получите документ, который позволяет приостановить взыскание, и убедитесь, что кредитор его получил. Если уже пришли документы суда или нотариуса, соблюдайте сроки: заявление о мошенничестве их автоматически не отменяет.
