Фото: Aibek Skakov / Pexels
В Казахстане после оформления пенсионного аннуитета остаток накоплений в ЕНПФ можно направить на жилье без учета порога достаточности. Заключить такой договор за счет обязательных пенсионных взносов можно с 45 лет, если накопленной суммы хватает. Это позволяет использовать остаток на квартиру, но требует оценить условия будущих выплат (kursiv.media).
Что произошло
Пенсионный аннуитет — договор с компанией по страхованию жизни. Человек переводит ей пенсионные накопления, а страховщик обязуется выплачивать ему деньги пожизненно. Часть накоплений при этом может остаться в Едином накопительном пенсионном фонде — ЕНПФ.
По разъяснениям ЕНПФ, которые приводит Kursiv, этот остаток разрешено использовать для улучшения жилищных условий или оплаты лечения. Обычное требование сохранить на счете порог минимальной достаточности для владельцев аннуитета не действует. Речь идет о сумме, которую другие вкладчики должны оставить на будущую пенсию.
Что это значит для покупки квартиры
Тут важная деталь: деньги, переведенные страховщику, идут на будущие пожизненные выплаты. На жилье можно направить оставшиеся в ЕНПФ накопления. Пенсионные средства нельзя просто снять наличными или перевести на обычный банковский депозит: использовать их нужно по установленным правилам.
Финансовый эксперт Турар Абди связывает привлекательность такого варианта с возрастом человека и его планами на жилье. Вкладчик может продолжать работать после оформления аннуитета и пополнять пенсионный счет. Это позволяет формировать новые накопления в ЕНПФ, одновременно сохраняя право на выплаты от страховой компании.
Почему возраст влияет на решение
Оформление договора и начало выплат могут быть разделены годами. По обычному договору мужчины начинают получать деньги с 55 лет, женщины — с 53 лет. Поэтому перед переводом средств стоит проверить, с какого возраста доступны выплаты и сколько придется ждать.
Абди считает, что раннее оформление отложенного аннуитета может уступать сохранению денег в пенсионной системе по размеру будущих выплат. Его сравнения зависят от предположений о доходности и инфляции. При выборе также имеет значение доходность пенсионных накоплений: будущий инвестиционный результат заранее не гарантирован.
Аннуитет обеспечивает пожизненные выплаты, тогда как накопления на пенсионном счете могут закончиться. Для покупки квартиры нужно оценить две суммы: сколько потребуется перевести страховщику и сколько после этого останется в ЕНПФ.
